Получить займ юрлицу под залог недвижимости. Как взять займ под залог коммерческой недвижимости юридическим или физическим лицам - обзор предложений банков

Кредит под залог коммерческой недвижимости банки предоставляют юридическим лицам. Оформить такую ссуду могут организации и предприятия, которые ведут свою деятельность в любых направлениях. Сфера деятельности предприятия особой роли в оформлении подобного займа не играет. Обязательное предусматривает наличие у заемщика, которым является юридическое лицо, в собственности какой-либо коммерческой недвижимости.

К такому имуществу относятся производственные площади, офисные здания, различные торговые и складские помещения. Кредит оформляется физическому лицу – после заключения договора недвижимость остается в собственности заемщика - юридического лица, при этом продать заложенную недвижимость собственник не может до окончания срока кредитного договора.

Но отличия между оформлением залогового кредита физическим и юридическим лицам все-таки есть. Обычному человеку куда более проще как коммерческой, так и жилой недвижимости, чем организации, которая является владельцем помещений, предназначенных для коммерческого использования. Чтобы не было проблем с налоговыми органами при начислении выплат, а оформление ссуды существенно упростилось, можно переделать документы, подтверждающие право собственности на коммерческие здания, с юридического на физическое лицо.

Что нужно для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости?

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости, заемщик - юридическое лицо, должен отвечать определенным требованиям банковской организации. Одно из таких требований, это наличие на момент заключения договора с банком, официальной регистрации предприятия - юридического лица в налоговых органах, и непрерывного функционирования на протяжении определенного срока. Еще одним требованием является наличие у предприятия прибыли за последние четыре, а в некоторых банках – три, отчетные даты. Таким образом, предприятие должно предоставить банку бухгалтерский баланс, который ежеквартально сдается в налоговую инспекцию.

Кроме того, понадобится оценочная стоимость залогового имущества и довольно большой пакет документов. В разных банках, предоставляемых , условия и список документов может различаться. По стандарту, при оформлении кредита под залог недвижимости коммерческого назначения, не обойтись без следующих документов:

Свидетельство о собственности на предмет залога;

Паспорт гражданина РФ;

Документ, на основании которого заемщик получил в собственность предмет залога. Это может быть договор дарения, купли-продажи и прочие;

Кадастровый паспорт на коммерческую недвижимость, полученный в БТИ (Бюро Технической Инвентаризации).

Также может потребоваться выписка из ЕГРП, кадастровый план и другие документы, предусмотренные условиями кредитования каждого банка.

Преимущества кредита под залог коммерческой недвижимости. Ссуда под залог недвижимости коммерческого назначения для юридических лиц обладает определенными положительными качествами. К ним можно отнести возможность быстрого рассмотрения заявки на кредит. Если отдать предпочтение экспресс-кредитованию, заявка на него будет рассмотрена в течение одного рабочего дня. Также к преимуществам данного вида займа можно отнести существенно низкие процентные ставки, ведь имеется залоговое имущество, и различные формы предоставления данной ссуды.

К таким формам относятся: кредитные линии с возможностью оформления отдельных веток, единоразовые ссуды и овердрафтный кредит для покрытия кассовых разрывов. Каждый руководитель предприятия в праве самостоятельно выбрать форму предоставления ссуды в зависимости от того, для чего ему нужны заемные средства.

Особенности оформления кредита под залог коммерческой недвижимости.

Кредит под залог коммерческой недвижимости оформляют в два этапа. Первый этап предназначен для получения предварительной экспертной оценки возможности получения ссуды. Сюда входит:

Бланк заявления (это специально разработанная банковская форма для подачи заявки на кредит);

Бухгалтерская отчетность за три последних отчетных даты (сюда должен входить бухгалтерский баланс по форме № 1, на котором обязательно должна стоять отметка налоговой инспекции о принятии документа, и форма № 2 – отчет о прибылях и убытках), а также расшифровка 51 счета по каждому месяцу за три последних квартала.

Некоторые банки требуют предоставить специальную справку, в которой расшифрованы ранее полученные кредиты в других банках. В данной справке должны быть указаны: наименование банка, сумма предоставленного займа, даты получения и погашения займа, размер процентной ставки, периодичность погашения каждого кредита, а также должны быть указаны суммы просроченной задолженности, если они допускались. Если существует, должны быть указаны количества пролонгации банковских кредитов. Документы, которые заемщик подает на первый этап, рассматриваются банком на протяжении одного рабочего дня.

Второй этап – это оформление кредита при принятии банком положительного решения. К данному этапу тоже требуется подготовить пакет документов. Помимо уже перечисленных бумаг, сюда должны входить документы, подтверждающие правоспособность заемщика, документы по технико-экономическому обоснованию сделки, документы по предоставляемому обеспечению и многое другое.

Как видно, получить кредит под залог коммерческой недвижимости юридическому лицу возможно, но довольно сложно в плане того, что его оформление требует множество справок и документов, на получение которых может уйти много времени.

Привлечение кредитных ресурсов – это есть оптимальный вариант для выхода из любой сложившейся ситуации, как для индивидуального предпринимателя, так и для крупных бизнес-корпораций. Юридические лица, располагающие своим имущественным фондом, могут привлекать заемные денежные средства на льготных условиях. Ввиду гарантий и обеспечения занимаемых средств. А так же практически на любые потребности.

Условия выдачи

Важными критериями для выдачи кредитных средств, под залог имущества юридического лица, выступают:

белая, не запачканная кредитная история заемщика, на протяжении всего периода деятельности;
активная хозяйственная деятельность предприятия должна составлять от 6 до 12 месяцев. В исключительных случаях, некоторые банки идут на встречу, выдавая кредит фирмам деятельность которых составляет от 3 до 5 месяцев;
при взятии юридическим лицом ипотеки, появляется необходимость в оформлении страховки;
стабильное финансовое состояние компании, отсутствие просроченных долговых обязательств в бюджетные и внебюджетные фонды, а также партнерам по бизнесу;
наличие полного пакета документов юридического лица;
имущество, подлежащее залогу не должно иметь обременение в виде арестов, долгов и отчуждения.

Кроме этого минимально необходимого списка у кредитной организации могут возникнуть дополнительные вопросы к деятельности, требующие документального подтверждения. В таком случае потребуется доукомплектовать пакет документов. К сожалению, иначе некоторые финансовые учреждения в случаях отказ от доукомплектования пакета документов, могут трактовать это, как знак пренебрежения к делу. Что может повлечь отказ от выдачи кредита.

Требования к заемщикам

Список обязательных требований для получения займа, часто выдвигаемыми кредитными учреждениями:

документы подтверждающие активную хозяйственную деятельность фирмы;
чистая кредитная история без инцидентов в период всей деятельности;
согласие на обслуживание своих расчетных счетов в банке, в котором предоставляется кредит. В случае отсутствия, открытие новых счетов;
нахождение на рынке от 3 до 12 месяцев, в зависимости от условий банка;
по расчетным и депозитным счетам компании не должны быть признаки банкротства или арестов;
само залоговое имущество, так же должно быть чистым. То есть должно отсутствовать обременения в виде, арестов, долгов, залога, дарения тому подобное;
учредители компании и ее руководство должно иметь гражданство РФ;
лица, управляющие организацией, должны находиться в возрасте от 18 до 65 лет;
представители органа управления фирмы должны иметь прописку РФ;
коммерческая деятельность компании должна быть безубыточной на протяжении от 12 до 36 месяцев, в зависимости от условий финансового органа;
сама коммерческая деятельность компании и имущество принадлежащее ей, не должно находиться на расстоянии далее чем 150 км от банковского учреждения выдающего займ;
на оценку и принятие решения банком, также может сыграть удаленность залогового имущества от населенных пунктов.

Документы для оформления кредита

заявление на предоставление кредита под залог имущества;
учредительные документы:
— Устав,
— приказ о назначение руководителя,
— выписка из государственного реестра юридических лиц,
— свидетельство о государственной регистрации;
право устанавливающие документы на недвижимость подлежащую залогу, в виде: договора купли-продажи, акт дарения, свидетельство о наследстве или свидетельство о праве собственности;
заключение оценочной компании, с указанием реальной стоимости объекта недвижимости с учетом всех факторов, на объект имущества подлежащего залогу. Банк может произвести оценку самостоятельно, в случаи наличие такой услуги и выполнения соответствующий требований;
налоговое отчеты компании, предоставляемые налоговому органу с пометками о сдаче, за последние два или три отчетных периода. Данные отчеты отображают финансовое состояние компании;
выписки из текущих и расчетных счетов банков за полугодие;
заключенные и действующие коммерческие договора с контрагентами компании и партнерами по бизнесу;
в случае привлечения кредита на новый проект, наличие реального бизнес-плана;
оформление страхового полюса в случаях приобретения ипотечного кредита;
заверенная нотариусом доверенность лицу, представляющему интересу компании в банке;
документ, удостоверяющий личность доверенного лица.

Доверенность выдаваемая лицу, для представления интересов компании в финансовом учреждении, обязательно должна быть заверена лицензированным нотариусом!

В некоторых случаях экономисты и аналитики кредитной организации предпочитают проводить финансово — экономический анализ организации за 12 и более месяцев. Ввиду этого факт, возможно, потребуется банковская выписка по счетам за больший период, год или более. Выписка может показать реальные возможности компании, ее обороты и стабильность. Именно по выпискам расчетных счетов аналитики могут сделать вывод, на сколько компания динамична и надежна в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

В наше время множество банков предлагают оформить кредит под залог недвижимости. Разрабатываются выгодные программы, которые помогают развитию производственных и торговых предприятий. С помощью залога можно получить большие суммы. Размер ссуды напрямую зависит от стоимости залогового имущества.

Кто оформляет кредиты под залог недвижимости

Как правило, те кому нужно быстро оформить небольшую сумму, могут обратиться в МФО или в банки за экспресс-кредитами. Но когда подключаются залоги, то речь уже идет о крупном кредитовании.

Под залог дома или коммерческой недвижимости приобретаются средства, которая дальше будут направление на развитие бизнеса. Порой может подвернуться выгодный контракт с партнерской организацией, но финансов на внесение соответствующей доли не хватает. Вот тут на помощь и приходят банки. С помощью нашего сервиса вы можете узнать предварительный результат за 1 день.

Основные плюсы и минусы таких кредитов

Не каждая организация может предоставить множество документов для подтверждения ликвидности текущего бизнеса. К тому же на проверку может уйти много времени. Залог выступает в роли обеспечения. Это гарантия для банка, что средства будут возвращены.

Кредит оформляется быстро
Выдача крупных сумм (прямая зависимость от стоимости залога)
Широкий выбор способ возврата долга

Необходимость оценки недвижимости независимым экспертом
Ряд условий, которые нужно соблюдать
Необходимость страховки

Несмотря на наличие некоторых минусов, взятие кредита под залог недвижимости юр лицом – это один из самых лучших способов быстро получить ссуду. А порой и один единственный.

Как можно получить деньги

Такие кредиты могут взять не только юридические лица, но и частные предприниматели. Одобренную сумму можно получить на:

Расчетный счет
Банковскую карту
Наличными в кассе банка

Также вы должны понимать, что последние два пункта действительно для индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Юридические лица могут получить ссуду только на расчетный счет, который привязан к их компании.

Куда стоит обращаться за кредитом

Давайте рассмотрим список банков, которые предлагают выгодные условия для своих клиентов.

ВТБ 24

От 850 000р
От 21%
Срок – до 10 лет

Банк Москвы

До 150 млн рублей
От 19%
До 7 лет

Сбербанк

До 10 млн рублей
От 18%
До 10 лет

Россельхозбанк

До 200 млн рублей
От 20%
До 8 лет

Выше представлены наиболее крупные банки, работающие с юридическими лицами на территории РФ. Именно этим банкам можно доверять и пробовать брать кредиты для развития своего дела. Вы также всегда можете заполнить анкету на нашем сайте, чтобы узнать другие возможные варианты кредитования для вашей компании.

На что стоит обращаться при выборе кредита

В действительно кредиты отличаются по многим пунктам. Мы рекомендуем вам в первую очередь смотреть на такие условия:

Процентная ставка
Максимальный срок кредитования
Скорость рассмотрения
Наличие скидок
Возможность временной отсрочки
Программа лояльности
Удобство управление открытым счетом

Из данного комплекса факторов и складывается общее впечатление о банке. Старайтесь подбирать те условия, которые максимально соответствуют вашим потребностям.

Требования к заемщику

Для малого и среднего бизнеса есть определенные требования. Давайте их рассмотрим:

Наличие регулярного дохода от открытого бизнеса
Эффективная работа предпринимательской деятельности от шести месяцев
Вся недвижимости должна находиться во владении бизнеса

Большим плюсом будет наличие собственных активов. Также давайте перечислим документы, которые необходимы для одобрения кредита под залог недвижимость для юридических лиц:

Государственная регистрация компании
Бумага с целью кредитования
Договоры о текущей аренде помещения
Все банковские документы
Отчетность из налоговой
Копии контрактов
Документы, которые подтверждают владением залоговой недвижимости

Теперь вы знаете все нюансы, с которыми придется столкнуться. Однако, если у вашей компании дела идут хорошо и имеются все необходимые бумаги, то проблем с оформлением кредитов не будет. Банк рассмотрит все документы, и выдаст решение в кратчайшие сроки.

Дополнительные нюансы

Перед тем как подавать заявку, рекомендуем проверить свою недвижимость, которая пойдет в качестве залога. Она должна быть пригодна к работе, на неё должна присутствовать вся необходимая документация. Желательно заранее провести оценку стоимости. Таким образом банк сможет вынести предварительное решение быстрее.

Если вы будете следовать всем правилам, описанным в этой статье, то вы сможете получить ссуду на развитие бизнеса в самые кратчайшие сроки.

Важно! Нельзя использовать залоговое имущество ни в каких юридических договорах до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Выводы

Подведем итоги всему вышесказанному. Вы знаете, какие документы и требования предъявляет банк. Если вы готовы взять кредит, то дальше ваши действия будут такими:

Собираете нужный пакет документов и подайте заявку в выбранный банк
Затем идет рассмотрение вашей анкеты
После одобрения банк проводит точную оценку залога
Составляется и подписывается договор
Осуществляется зачисление денег на расчетный счет
Юридическое лицо пользуется полученными средствами и делает выплаты по графику

Помните, что залог является гарантией для банка. Если клиент перестает делать выплаты по кредиту, то банк имеет полное право продать недвижимость с аукциона. Таким образом осуществляется погашение оставшегося долга.

Теперь вы можете оформить кредит под залог недвижимости (условия детально описаны выше) через наш сервис. Мы поможем вам подобрать подходящие варианты.

Чем отличается частный кредит юрлицу под залог недвижимости от условий банков

Отличия очевидны. Это:

быстрое оформление займа (деньги можно получить уже через несколько часов после направления заявки);
отсутствие бюрократизма;
гибкий подход.

Возможна оплата аннуитетными или дифференцированными платежами, предусмотрены варианты пролонгации и досрочного погашения без комиссии.

Чтобы получить кредит юридическим лицам под залог недвижимости, предпринимателю не нужно:

предоставлять информацию о том, как он намерен распорядиться деньгами;
привлекать созаемщиков или поручителей;
переоформлять собственность.

Наличие у организации долгов не является препятствием для получения ссуды.

Владельцы каких объектов могут претендовать на получение кредита юридическими лицами под залог недвижимости

Компания «Карвиль Инвест» рассматривает в качестве обеспечения принадлежащее организации жилье или нежилые помещения:

торговые залы;
офисы;
склады;
подвалы;
гаражи;
ангары и другие варианты.

Адрес не имеет значения, недвижимость может находиться в любой точке Москвы или населенных пунктов области.

Введите телефон и получите ссуду сейчас!

Порядок предоставления кредита юридическим лицам под залог недвижимости

После того как клиент обращается в «Карвиль Инвест», эксперт проводит оценку состояния объекта (бесплатная услуга) и определяет возможный объем ссуды. После этого руководство компании принимает решение о предоставлении займа. В случае положительного ответа (вероятность 99 %) с клиентом детально оговариваются условия будущего сотрудничества.

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости выдается на основе нотариально заверенного и зарегистрированного в ЕГРП договора займа, в котором четко прописаны все нюансы финансовых отношений: объем выданной суммы, сроки и процентный показатель выплат. Наша компания распоряжается своим капиталом, поэтому заемщик может получить в день обращения до 70 % ссуды.

Чтобы узнать подробности выдачи кредита юрлицу под залог недвижимости и оставить заявку, свяжитесь с нами любым удобным способом.

Условия

Отзывы от наших клиентов

Оставила заявку в "КАРВИЛЬ". Нужно было быстрое решение финансовых затруднений, Позвонили пригласили в офис на ул. Барклая, д.6 стр. 5 обсудить возможности и предложения. Знакомство уже впечатлило ясностью всех всех вопросов. На деле в каждом вопросе компания компетентна. Очень важно что вели меня информируя по всем вопросам (Спасибо Вам за терпение)) С момента соглашения присутствовала чувство НАДЕЖНОСТИ это важно, когда без единого сомнения идешь вперед!!! Заира, Светлана! Спасибо Вам за Вашу работу, а именно за Вашу поддержку!!! Вы стали для меня подругами))))))

Банковский кредит представляет собой денежную сумму, предоставляемую банком на определенный срок и на определенных условиях. Это технология, предназначенная для удовлетворения финансовых потребностей потенциального заемщика.

Виды банковского финансирования:

овердрафт;
банковский кредит под залог и без залога;
возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия.

Овердрафт — форма краткосрочного банковского кредита. Беззалоговое финансирование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете денежных средств.

Банковский кредит под залог — это вид кредитования, при котором заемные средства привлекаются под залог имущества. В случае с юридическими лицами в качестве имущества могут выступать недвижимость, транспорт, оборудование и прочие материальные активы, находящиеся в собственности компании или третьего лица (например, обеспечителя).

Банковский кредит без залога — это вид кредитования, при котором заемные средства привлекаются без залога.

Возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) — подразумевает предоставление денежных средств траншами в пределах лимита кредитования и установленного срока. Погашение осуществляется в течение периода кредитования в любое время. Если заемщик погашает часть кредита, то увеличивается лимит задолженности.

Невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи) — подразумевает предоставление заемных средств частями в пределах лимита кредитования и установленного срока. При этом заемщик может воспользоваться кредитными средствами в удобные для него сроки в порядке, предусмотренном кредитным договором. Погашение заемщиком части кредита не увеличивает лимита выдачи.

В чем преимущества банковского кредитования?

В ситуации, когда необходимо привлечь на выгодных условиях достаточно большой объем заемных средств, для юридических лиц наиболее оптимальным вариантом может стать банковский кредит. Как правило, такие заявки рассматриваются в короткие сроки и часто с положительным результатом. Кроме того, при выдаче кредита банк часто устанавливает выгодные ставки, предлагая более высокий лимит и гибкие условия погашения.

Почему Вам может потребоваться помощь в получении банковского кредита?

При подаче заявления от юридического лица на выдачу кредита банки и другие кредитные организации запрашивают целый пакет финансовых и правоустанавливающих документов, которые необходимы для оценки финансовой состоятельности компании. К сбору и оформлению этих документов необходимо подойти тщательно, соблюдая юридические тонкости и предоставляя максимум информации. Все это позволит повысить Ваши шансы на банковский кредит, который можно получить лишь при соблюдении всех условий.

Для экспертной оценки предмета залога важно провести комплексный аудит, в том числе оценить активы компании. При этом банк будет обращать внимание не только на наличие и суммарную стоимость активов в собственности, но и отсутствие отрицательных активов в виде задолженностей. Также необходимо подтвердить право на залоговое имущество: свидетельство права собственности, ПТС, свидетельство регистрации транспортного средства, платежное поручение или кассовый и товарный чеки, договора, счета-фактуры (для оборудования и электроники). В случае с оборудованием важно, чтобы оно было мобильным, то есть нестационарным, пригодным для транспортировки, что тоже должно подтверждаться документами. В некоторых случаях в качестве залога может быть рассмотрен товар или сырье, предназначенное для перепродажи. Тогда Вам потребуется предоставить договор хранения. К недвижимости, оборудованию и транспорту предъявляется целый ряд требований, касающихся их состояния и юридического статуса. В процессе рассмотрения заявки банк может запросить допуск для проведения экспертизы предмета залога.

Учитывая все эти обстоятельства, наиболее рациональным решением будет поручить сбор и подготовку всей документации специалистам.

КСК групп поможет юридическим лицам получить кредит под залог на самых выгодных условиях.

Обладая богатым опытом и партнерскими связями в сфере кредитования юридических лиц, компания КСК групп возьмет на себя все процедуры, связанные с получением залогового кредита:

аудит и оценку залогового имущества;
аудит и анализ имеющихся активов;
сбор и оформление всей необходимой документации;
поиск банков и кредитных организаций с наиболее выгодными условиями;
ведение переговоров с потенциальными кредиторами;
проверку кредитного договора с целью оценки потенциальных рисков;
подготовку документов для реструктуризации и изменения условий выданного кредита.

А также консультации и сопровождение сделок на всех этапах. Привлекайте средства с максимальной выгодой и минимальными рисками, доверяйте профессионалам.

Отправить заявку